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Widerrufs-Joker.de - ohne Vorfälligkeits-Entschädigung niedrige Bau-Zinsen für Kredite ?

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Zinsen sind niedrig: Niedrige Bauzinsen, günstige Baufinanzierungen und Immobilienkredite, sonstige Verbraucherkredite - dazu zählt auch, wenn eine Privatperson Kredit aufnimmt für den Aufbau einer neuen gewerblichen oder selbständigen beruflichen Tätigkeit (so genannte Existenzgründung). Aus alten Kreditverträgen kommt man meist nur gegen Zahlung einer sogenannten Vorfälligkeitsentschädigung heraus, und damit ist der Zinsvorteil dahin. Helfen kann da ggf. der sog. Widerrufs-Joker (wie ihn die Sendung "plusminus" der ARD vorgestellt hat.)

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Inhaltsverzeichnis

  1. Kostenfalle Vorfälligkeitsentschädigung
  2. günstige Immobilienkredite
  3. Vorzeitige Rückzahlung / Ablösung
  4. Was bedeutet Vorfälligkeitsentschädigung?
  5. Beratung durch Fachanwalt für Bankrecht
  6. Notwendigkeit anwaltlicher Beratung

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Die Vorfälligkeits-Entschädigung soll der Bank die Zinsen ersetzen, die ihr dadurch entgehen, wenn vorzeitig der Kredit abbezahlt wird. Die Berechnung ist für Laien kaum durchschaubar - hier ist im Zweifel fachkundige Beratung notwendig. Gelingt es allerdings, den Widerrufs-Joker erfolgreich zu spielen, steht der Bank keine Vorfälligkeits-Entschädigung zu. Eine schon gezahlte Vorfälligkeits-Entschädigung muss die Bank dann zurück zahlen.

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Zinsen sind auf einem historischen Tiefststand: Niedrige Bauzinsen, günstige Baufinanzierungen und Immobilienkredite, sonstige Verbraucherkredite (dazu zählen auch Kredite für eine neue Existenzgründung). Das Problem: aus alten Kreditverträgen kommt man meist nur gegen Zahlung einer sogenannten Vorfälligkeitsentschädigung heraus, und damit ist der Zinsvorteil dahin. Helfen kann in vielen Fällen aber der sog. Widerrufs-Joker, die Geltendmachung des Widerrufsrechts (weil mangels ordnungsmäßiger Widerrufsbelehrung die Frist noch nicht abgelaufen ist!).

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Wer eine neue Finanzierungszusage hat (zu einem niedrigen Zins), kann aus dem zugesagten neuen Kredit den alten Kredit ablösen und so eine günstige Umschuldung vornehmen, die sehr viel Geld spart. Dagegen, dass eine vorzeitige Rückzahlung erfolgt, kann sich die Bank in der Regel nicht wehren. Aber sie wird eine Vorfälligkeits-Entschädigung erheben, die den Zinsvorteil zunichte macht.

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Wenn vor dem eigentlich festgelegten Datum zurückgezahlt wird, entgeht der Bank Gewinn, weil sie ja weniger Zinsen bekommt. In einer komplizierten Berechnung wird dieser Nachteil der Bank errechnet. Die Vorfälligkeits-Entschädigung ist in der Regel ein erheblicher Betrag. Gerade wenn wie jetzt die aktuellen Zinsen sehr niedrig sind, sind die Vorfälligkeits-Entschädigungen besonders hoch. Bei einer Restschuld von 200.000 EUR können das ohne Weiteres über 20.000 EUR sein. Oft ergibt ein Nachrechnen der Vorfälligkeits-Entschädigungen auch schon Differenzen von einigen Tausend Euro. Richtig interessant wird es aber natürlich, wenn der Bank gar keine Vorfälligkeits-Entschädigung zusteht. Und da hilft der Widerrufs-Joker.

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Beratung durch Fachanwalt für Bankrecht

Rechtspraxis und Rechtsprechung sind facettenreich. Sprechen Sie einen spezialisierten Anwalt an. Rechtsanwältin Katrin Wedekind ist Fachanwältin für Bankrecht und Kapitalmarktrecht.

Die Rechtsanwälte Katrin Wedekind und Leif Holger Wedekind haben langjährige Erfahrung in der Vertretung von Kreditinstituten und von Bankkunden und kennen beide Seiten und können in Ihrem Sinne verhandeln (und notfalls natürlich auch klagen).


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Notwendigkeit anwaltlicher Beratung - Deckung durch Rechtsschutz-Versicherung?

Gern erörtern wir Ihre Möglichkeiten, verhandeln Vergleiche, führen sinnvolle Prozesse und korrespondieren mit der Rechtsschutz-Versicherung.

Viele haben eine Rechtsschutzversicherung. Zwar haben viele Policen einen Ausschluss für Baufinanzierungen. Aber zum Einen geht es ja nicht immer nur um Baufinanzierungen. Und zum Anderen ist rechtlich fraglich, ob der Streit über die ordnungsgemäße Widerrufs-Belehrung von einem derartigen Ausschluss betroffen ist, entsprechendes gilt für den Streit über die Vorfälligkeitsentschädigung.

Außerdem bezahlen viele Rechtsschutzversicherungen zumindest eine Erstberatung. Dies genügt in der Regel, um eine Einschätzung zu bekommen, ob der sog. Widerrufs-Joker in Betracht kommt.

Wir kennen beide Seiten. Die Welt ist nicht schwarz-weiß. Wir geben Ihnen eine ehrliche Einschätzung der Aussichten, keine waghalsigen Versprechungen. Wir kämpfen für Ihr Recht, mit Sinn und Verstand. Wir prozessieren wo nötig und verhandeln wo möglich. Hierbei kommt uns unsere umfangreiche Mediations-Ausbildung und die reichhaltige Praxis als Anwälte zu Gute.

Wir bieten Zeit für ein persönliches, vertrauliches Gespräch - gerne auch per Telefon. Selbstverständlich führen wir die weitere Korrespondenz gerne auch per Email, das machen wir mit vielen unserer Mandanten so.

Wir freuen uns auf eine Zusammenarbeit mit Ihnen.



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